四大行一季报透视：利润与资产规模普增，仅工商银行营收同比下降
2023-05-11 11:03:23 中金在线财经号
近日，上市银行披露了2023年一季度报。
财报显示，四大国有银行中，工行的营收及净利润规模最大，但该行的营收同比出现小幅下降，其余三家国有银行的营收净利润均保持增长。
【资料图】
较上年末相比，国有四大行的总资产及存贷款规模均有增长，其中，建行和农行的总存款增长较快，较上年末增长达10%或以上。
资产质量方面，中行的不良贷款率最低，且较上年末小幅下降，其余三家银行则与上年末持平，拨备覆盖率均有增长。与此同时，四大国有银行的各项资本充足率处于较高水平。
中行营收增速居首，工行营收下降
财报显示，2023年一季度，四大国有银行中工商银行和建设银行的营收均超2000亿元，分别为2275.96亿元和2070.76亿元；其次是农业银行中国银行，营收分别为1893.6亿元和1658.13亿元。
较上年同期相比，仅工商银行的营收出现下滑，同比下降1.09%，其余三家均有不同程度增长。其中，中国银行的增速最快，营收同比增长11.57%。
2023年一季度归母净利润规模排名与营收排名一致，工商银行最高，一季度实现归母净利润901.64亿元；其次是建设银行、农业银行和中国银行，归母净利润分别为887.43亿元、715.54亿元和576.63亿元。
较2022年同期相比，归母净利润均有增长，其中农业银行的增长最快，同比增长1.75%，其余三家国有银行的同比增速均低于1%。
农行、建行一季度存款增长较快
2023年一季度，国有四大银行的资产规模均呈增长趋势，且增速均超5%。截至2023年一季末，工商银行的总资产规模为42.03万亿元；其次是建设银行和农业银行，总资产规模分别为36.94万亿元和36.81万亿元；中国银行的资产规模相对较小，为30.39万亿元。
较上年末相比，农业银行的总资产规模增长较快，增幅为8.5%；建行和工行的增速分别为6.77%和6.12%。
总贷款排名与资产规模一致，截至2023年一季末，工行、建行、农行和中行的总贷款规模（不含应计利息）依次为24.53、22.47、21.13和18.58万亿元。较上年末相比，增长最快的依然是农业银行，增幅为6.92%。
总存款方面，截至2023年一季末，工行的存款总额最高，为31.53万亿元；其次是农行、建行和中行，存款总额分别为27.67、27.08和21.92万亿元。较上年末相比，农行和建行的增速为10%或以上，增长较快。
资产质量保持稳定，拨备覆盖率均有增长
截至2023年一季末，四大行的整体资产质量保持平稳。
不良贷款率方面，截至2023年一季末，中行不良贷款率最低，为1.18%；农行为1.37%，工行和建行的不良贷款均为1.38%。四大行中仅中行不良贷款率较上年末下降0.14个百分点，其余三家均与上年末持平。
拨备覆盖率方面，四大国有银行拨备覆盖率均超200%，且较上年末均有增长。截至一季末，农行的拨备覆盖率最高，为302.61%，而中行的增长最快，较上年末增加13.83个百分点。
资本充足率处较高水平
截至2023年一季末，国有四大行的各项资本充足率指标均满足监管要求，且处于较高水平，但较上年末相比，普遍下降。
数据显示，核心一级资本充足率方面，截至一季末，工行和建行的核心一级资本充足率均超13%，处较高水平。较上年末相比，建行和农行的降幅较大，分别下降0.5和0.45个百分点。
截至2023年一季末，工行的一级资本充足率最高，为15.22%；其次是建行和中行，分别为13.86%和13.79%；农行为12.76%。较上年末相比，农行的降幅较大，一级核心资本充足了下降0.61个百分点。
资本充足率方面，工行、建行和中行的资本充足率均超17.5%。较上年末相比，仅中行的资本充足率上升0.01个百分点，其他三家均有下降，其中建行降幅最大，较上年末下降0.54个百分点。
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